Comment obtenir un rendement attractif en limitant le risque pris ?

L’opération que je vais vous présenter devrait particulièrement vous intéresser si vous disposez de liquidités que vous désirez placer avec un risque limité.

Alors, comment obtenir un rendement attractif en limitant le risque pris ?

Prenons un cas concret : un de nos clients, 45 ans, dispose d’une assurance-vie dont le rendement ne lui convient plus. Entre les frais de gestion du produit et sa faible performance, la rémunération finale n’est plus à la hauteur de ses attentes. Il nous confie son envie de bénéficier de placement intéressant, pour son patrimoine financier, à moyen-long terme.

Dans cette situation, nous allons accompagner et conseiller notre client, étape par étape :

1. Ecouter

   Dans un premier temps, notre client va rencontrer son banquier privé, son contact unique et privilégié à la Banque Transatlantique. Ensemble, ils vont évaluer sa situation personnelle et patrimoniale, estimer ses objectifs de rémunération, et mesurer son degré d’aversion au risque.

   Investir en bourse l’intéresse. Cependant le risque de perdre son capital lui fait peur. Nous le rassurons en lui proposant un produit financier qui lui donne accès aux marchés boursiers, en limitant son risque à la baisse, grâce à une certaine protection du capital. Il s’agit du produit structuré.

2. Structurer

   Un produit structuré est un contrat établi avec des règles connues à l’avance.

   Produit bâti sur un indice boursier de référence, le capital est garanti, jusqu’à un niveau de baisse fixé par le client lui-même. Il n’y aura perte en capital que si la baisse de l’indice dépasse ce seuil à l’échéance du produit. En contrepartie du risque, le placement offrira un rendement attractif le plus souvent garanti. En contrepartie de la protection, les gains annuels seront toutefois plafonnés, même si l’indice boursier monte beaucoup. Émis par une banque, ce placement financier, innovant, fixe contractuellement :

   • La durée du placement
   • Le sous-jacent ou l’indice boursier de référence
   • L’objectif de gain, le rendement
   • Et le risque en capital

   Notre client peut ainsi investir sur des actions, dont le cours peut baisser de 30, 40 ou 50% selon son choix, sans perdre en capital ! Plus la durée du produit sera longue, meilleur sera son rendement. Limiter la protection de son capital permet d’obtenir un meilleur rendement. Notre expertise est d’accompagner notre client à positionner les différents curseurs pour les adapter à ses souhaits et objectifs.

3. Agir

   Sur quelles valeurs allons-nous orienter notre client ? C’est l’univers d’investissement défini par les sociétés de gestion, notre groupe, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale qui va nous l’indiquer. Nos experts procèdent à une sélection de valeurs ou d’indices. La connaissance des prix de marché, en anticipation de leur évolution possible, nous permet de proposer des produits structurés pertinents et sur mesure. A titre d’exemple, dans le cas de notre client :

   • un autocall 5 ans : avec des coupons – c’est-à-dire une rémunération - optionnels, selon le niveau du sous-jacent, avec un remboursement du capital anticipé possible
   • ou une Reverse Convertible 18 mois dont le coupon ou rémunération est garanti et le capital protégé à l’échéance
4. Accompagner

   Avec des échéances comprises entre 5 et 8 ans, les produits structurés sont une bonne source de diversification d’un portefeuille financier à moyen-long terme. Un suivi de cette position est nécessaire jusqu’à l’échéance, afin de gérer les risques ou le remboursement anticipé du capital. À l’échéance du produit, notre accompagnement se poursuit. Nous explorons ensemble, de nouveaux projets, adaptés à ses nouvelles attentes.

La signature de la Banque Transatlantique en matière de diversification des investissements à risque limité ?

Elle est unique et permet à votre projet de bénéficier :

• d’un accompagnement personnalisé dans la structuration de produits sur mesure,
• d’un accès aux structures les plus innovantes, à des rémunérations et à des émetteurs variés, en architecture ouverte
• de la signature Crédit Mutuel Alliance Fédérale, la meilleure du marché.