Comment structurer votre patrimoine familial ?

Transcription de la vidéo

Conseil en matière d’organisation patrimoniale et d’investissement.

Interview de Christophe Gorin, directeur de la gestion de fortune en France.

Votre famille a un patrimoine à valoriser et à transmettre ?

Elle comporte plusieurs branches, et vous voulez initier une transmission transgénérationnelle.

Prenons le cas d'un de nos clients : une famille française de 3 enfants et 12 petits enfants, détentrice de titre cotés issus d’une participation industrielle dans l'entreprise familiale. Cette dernière n'est plus désormais impliquée dans l'entreprise…

D'un point de vue patrimonial, elle doit veiller à gérer le risque sur le long terme en diversifiant ce patrimoine dans un cadre fiscal adapté.

D'un point de vue familial, elle doit éviter l'éclatement successoral et anticiper l’évolution législative. Il lui faut organiser une gouvernance harmonieuse qui associe les nouvelles générations et éduque à la matière financière et patrimoniale.

Sur ces deux points, nos experts vont vous accompagner sur le long terme…

Quelle opération nos experts peuvent-ils mener pour un projet de succession pérenne ?
En procédant étape par étape

1 - Anticiper

Quand on est, comme vous, à la tête d'une grande famille, on a la volonté de transmettre et de diversifier son patrimoine… Une feuille de route est donc indispensable !

Nos experts en gestion de fortune maîtrisent ces problématiques et les enjeux patrimoniaux, bien spécifiques, des grandes familles, y compris dans un contexte de mobilité internationale. Cette maîtrise nous permet, ensemble, d'anticiper et de pérenniser votre patrimoine financier.

2 - Planifier

Selon la situation et le projet de transmission, plusieurs solutions existent associant libéralités (avec et sans réserve d’usufruit) et sociétés de personnes et ou de capitaux. La création de sociétés civiles par branche familiale est un outil.

Revenons à notre famille de 3 enfants, soit 3 branches. Ce schéma a l’avantage de fédérer et d’agréger les capitaux… donc de peser sur la facturation et d’investir dans certaines classes d’actifs, tout en préservant une certaine liberté d’action de chacun des donateurs.

Dans son cas, l’enveloppe retenue est celle de contrats de capitalisation commercialisés par des assureurs de droit luxembourgeois, multi-gérants et multi-dépositaires, avec création de fonds dédiés familiaux.

Pourquoi le recours à ces contrats ? Parce qu'ils nous permettent de profiter d’un univers de gestion élargi et d’associer dans une même unité patrimoniale plusieurs gérants et dépositaires.

Le fonds dédié va, lui, permettre de gérer l'allocation d’actifs, au travers d’un mandat discrétionnaire. D'une grande flexibilité, ce mandat nous donne la capacité de traduire vos objectifs familiaux, objectifs entérinés en conseil de famille.

3 - Piloter

Dans notre exemple, la création des sociétés civiles est faite de concert avec un notaire et nos experts en ingénierie patrimoniale, de façon à répondre précisément aux objectifs et aux enjeux de la famille.

Un soin tout particulier est porté à la rédaction des statuts des sociétés et à la définition des pouvoirs, pour assurer la bonne gouvernance.

4 - Accompagner

Pour nous, comme pour vous, l'opération ne s'arrête pas là !

Pour assurer la pérennité de la transmission, un reporting ad hoc, consolidé et régulier, est mis en place. Nous vous assistons également dans la tenue de vos conseils de famille, jusque dans la rédaction des procès-verbaux.

À toutes ces étapes, ce projet familial et patrimonial qui structure, à long terme, vos investissements et votre transmission sur plusieurs générations, est co-construit avec vous et avec vos héritiers dans le respect des valeurs qui sont les vôtres.

La signature de la Banque Transatlantique en matière d'investissement patrimonial ?

Elle est unique et permet à votre projet de bénéficier :

• d'un accompagnement expert en gestion de fortune
• d'une vision globale et d'une aide pour formaliser votre projet et le concrétiser dans les meilleures conditions
• d'une offre large au travers d’une architecture ouverte
• de mandats flexibles permettant de répondre à des enjeux familiaux spécifiques
• d’une relation construite dans la durée et la confiance